Die GwG-konforme KYC-Lösung

Die Anforderungen sind von Land zu Land unterschiedlich. In der Regel müssen Kontoinhaber jedoch einen von der Regierung ausgestellten Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen. Einige Institute verlangen zwei Ausweisdokumente, z. B. einen Führerschein, eine Geburtsurkunde, eine Sozialversicherungskarte oder einen Reisepass. Neben dem Identitätsnachweis muss auch die Adresse bestätigt werden. Dies kann durch einen Ausweis oder durch ein Begleitdokument geschehen, das die Adresse bestätigt.

Für die Eröffnung eines Bankkontos in Deutschland, benötigen Privatpersonen für das KYC Verfahren mindestens folgende Informationen bzw. die dazugehörigen Dokumente als Nachweis:

Angaben zu den Personalien
Angaben zur Berufstätigkeit
Zweck der Geschäftsbeziehung bzw. Grund für die Eröffnung des Bankkontos
Optional: Gehaltsangaben bzw. Einkommensnachweise (z. B. im Falle verdächtiger Transaktionen)

Für die Eröffnung eines Geschäftskontos (z. B. als mittelständisches Unternehmen) werden folgende Informationen und Dokumente mindestens benötigt:
Angabe zur Rechtsform,
Zweck des Unternehmens,
Unternehmensname,
Firmenadresse
Tätigkeit und Branche
Handelsregisternummer
Ausstellendes Bezirksgericht
Anzahl der Mitarbeiter
Besitzverhältnisse, Firmenstruktur, Gründungsdatum
Angaben zum zu erwartenden Umsatz, ggf. Umsatzsteuer-Identifikationsnummer, ggf. Details zu Kundenbeziehungen

Der Unterschied zwischen AML (Anti-Geldwäsche) und KYC (Know Your Customer) besteht darin, dass AML sich auf den Rahmen von Gesetzen und Vorschriften bezieht, die Finanzinstitute zur Verhinderung von Geldwäsche befolgen müssen. KYC ist spezifischer und bezieht sich auf die Überprüfung der Identität eines Kunden, die ein wichtiger Bestandteil des AML-Rahmens ist. Die Begriffe AML und KYC werden jedoch oft synonym verwendet.

IDnow bietet für viele Märkte und Anwendungsfälle die richtige Lösung. Neben der BaFin aus Deutschland und der FMA aus Österreich bietet IDnow auch konforme Lösungen für alle anderen EU-Märkte.

Um KYC-Dokumente verifizieren zu können, muss die Person von den Vorschriften dazu befugt sein. In der Regel liegt diese Verantwortung bei Finanzinstituten und Regierungsbehörden, wobei in einigen Fällen auch eine sachkundige Third-Party wie IDnow Verifizierungsdienste anbieten kann. Unabhängig davon, wer mit der Verifizierung von KYC-Dokumenten beauftragt ist, ist es entscheidend, dass die Person über die notwendigen Fähigkeiten und Erfahrungen verfügt, um die Echtheit dieser Dokumente korrekt zu beurteilen. Dies umfasst die Überprüfung der Identitätsinformationen der Person und das Erkennen von Anzeichen für Fälschung oder Manipulation. Erst wenn das Dokument verifiziert ist, können Unternehmen sicher sein, dass sie in der Lage sind, die KYC-Anforderungen zu erfüllen und ihren gesetzlichen Verpflichtungen nachzukommen, wenn sie Transaktionen mit Einzelpersonen oder Unternehmen aus anderen Ländern durchführen.