Doit-on s’étonner que les acteurs crypto remettent en question les processus d’onboarding existants et testent des alternatives telles que la reconnaissance de l’iris, quand les gouvernements et instances de régulation mondiales sont encore en train de débattre des procédures de contrôle à mettre en place ? Doit-on considérer que la croissance des cryptomonnaies est trop rapide ?

S’il y a une chose que l’on ne peut pas reprocher au secteur des cryptomonnaies (régulièrement décrié et souvent incompris) c’est d’être ennuyeux. Bien que les cryptomonnaies fêtent bientôt leurs 15 ans, de nombreux pays peinent encore à comprendre à quoi elles servent, et encore plus à mettre en place les mécanismes de contrôle adéquats.

Si certaines régions telles que l’Union européenne sont en bonne voie pour appliquer un cadre réglementaire (via le Règlement européen sur les marchés des crypto-actifs), d’autres, comme le Royaume-Uni, progressent très lentement sur leur régime crypto. Ce n’est d’ailleurs que récemment que le gouvernement britannique a officiellement rejeté une proposition visant à réglementer les crypto-actifs comme une forme de jeu d’argent.

Les montagnes russes crypto

Après s’être apparemment remis des multiples revers de 2022, le secteur des cryptomonnaies semble à nouveau en plein essor. Ce mois-ci, les chiffres révèlent que le prix du bitcoin a doublé depuis le début de l’année et le secteur ne montre aucun signe de ralentissement, tant en termes de volume de transactions que d’applications possibles.

Mais la croissance des cryptomonnaies est-elle trop rapide ? Et les régulateurs pourront-ils un jour suivre le rythme ?

Dans un secteur qui n’a jamais hésité à repousser les limites technologiques et à remettre en question les systèmes existants, il semble logique que les acteurs crypto cherchent à tester de nouvelles approches. Le problème est qu’un bon nombre d’entre elles sont menées dans un environnement instable et non réglementé.

Prenons l’exemple de la récente polémique autour du Worldcoin.

Porté par Sam Altman, CEO d’OpenAI, ce projet de cryptomonnaie et d’identité numérique vérifie l’identité des utilisateurs par un simple scan de la rétine. Cela garantit un processus de distribution équitable, chaque personne ne pouvant réclamer son bonus à l’inscription qu’une seule fois, et cela permet également de détecter les « deep fakes » (de plus en plus utilisés à des fins frauduleuses) et de terminer l’onboarding des clients.

Si l’intention est louable, le procédé en lui-même est-il éthique ?

« Le Worldcoin affiche des objectifs ambitieux, y compris poser les bases d’un futur revenu universel financé par l’IA. Mais la communauté crypto a émis de nombreuses réserves, notamment sur le fait que Worldcoin cible des personnes issues de pays en voie de développement. Cette stratégie de déploiement pose la question de savoir si toutes les personnes qui ont été soumises à un scan de la rétine comprennent pleinement les implications. La capture définitive des données de l’iris pourrait-elle, à un moment ou à un autre, nuire aux premiers utilisateurs ? L’utilisation finale des World IDs demeure peu claire », déclare Jason Tucker-Feltham, Global Head of Crypto & Fintech chez IDnow.

Dans l’œil du vérificateur

Worldcoin a déjà collecté des milliers de scans d’iris pour entraîner ses algorithmes, tout en assurant aux utilisateurs que les données biométriques des utilisateurs seraient détruites et hachées après utilisation — mais aucune date de mise en œuvre n’a été communiquée, ni aucun délai de conservation des données.

Au-delà des considérations liées au respect de la vie privée, on peut aussi légitimement s’inquiéter des conséquences d’une telle mesure à l’avenir, notamment en matière de KYC « Know Your Customer », sachant que vouloir faire des économies ou adopter une approche expérimentale en matière de vérification de l’identité crée un risque très important.

Sans surprise, comme pour toute nouveauté, les professionnels de la fraude n’ont pas perdu de temps pour exploiter les failles du système. En Chine, Worldcoin est devenu viral — bien que les utilisateurs locaux ne puissent pas télécharger et s’inscrire légalement sur la plateforme. La raison de cette popularité soudaine et massive est que les utilisateurs contournent ces restrictions en achetant des données d’iris pour seulement 30 dollars dans des pays tels que le Cambodge et le Kenya. Le secteur de la biométrie est d’ailleurs en plein essor, ce qui a conduit le gouvernement kenyan à interdire récemment les « activités Worldcoin ».

L’offre incitative de Worldcoin (de la cryptomonnaie en échange d’un scan d’iris) est clairement un facteur d’adoption par les utilisateurs. Mais lorsqu’il s’agit des données personnelles, nombreux sont ceux qui réfléchissent à deux fois avant de les partager.
Jason Tucker-Feltham, Global Head of Crypto and Fintech chez IDnow

« Les récompenses en cryptomonnaie n’ont rien de nouveau sur un marché de plus en plus saturé, et avec le soutien d’importantes sociétés de capital-risque, ce mécanisme a été planifié depuis longtemps par Worldcoin pour accroître ses chances de succès. Mais ce que l’entreprise n’a sans doute pas été anticipé, c’est la facilité avec laquelle les World IDs pourraient être exploités par des acteurs malveillants souhaitant en tirer de l’argent. Un marché noir de revente de World IDs est en train de se développer, sans qu’existe à l’heure actuelle aucun moyen de l’empêcher » ajoute Jason.

Au-delà des apparences

L’innovation est importante, surtout dans un secteur d’avenir comme celui des cryptomonnaies. Si l’innovation technologique peut être un facteur de transformation pour les entreprises et les consommateurs, elle doit néanmoins s’inscrire dans le cadre de la réglementation et d’un environnement sûr et sécurisé.

En utilisant une approche à plusieurs niveaux et en combinant différents moyens d’identification, les plateformes crypto peuvent vérifier que leurs clients sont bien qui ils prétendent être. L’usage responsable de la biométrie, combiné à l’identification vidéo et à la collecte de documents officiels, fait partie intégrante d’un processus KYC robuste.

Une vérification d’identité automatisée, basée sur l’intelligence artificielle et associée à des mécanismes d’analyse et des contrôles de géolocalisation, offre la solution idéale pour réduire les risques induits par les fraudeurs tentant de contourner le KYC. Respecter la réglementation KYC et LCB-FT devrait aller de soi pour toutes les plateformes de cryptomonnaies, indépendamment du marché dans lequel elles opèrent, tout particulièrement dans un contexte où les cadres réglementaires ne sont pas encore totalement finalisés.

Les processus KYC et l’univers crypto

Les processus KYC sont une arme essentielle pour aider les plateformes d’échange crypto à se protéger et protéger leurs clients contre la fraude et le blanchiment d’argent, même dans un contexte réglementaire en constante évolution. La mise en place de ces contrôles protégera les investisseurs contre les pertes financières et apportera de la stabilité à un marché notoirement volatil.

Les solutions de vérification d’identité d’IDnow fonctionnent dans le cadre de multiples réglementations, secteurs d’activité et cas d’utilisation, notamment la crypto. Qu’elles soient automatisées ou pilotées par un expert, nos méthodes de vérification d’identité ont été optimisées pour répondre aux normes de sécurité et aux exigences réglementaires les plus strictes, sans nuire à l’expérience client et aux conversions.