AIB réduit son temps d’onboarding de 66% grâce à la vérification d’identité vidéo d’IDnow 

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AIB a modernisé son processus d'onboarding avec IDnow, passant d'une vérification en agence à une expérience fluide et entièrement à distance. En intégrant une vérification d'identité numérique sécurisée, AIB a amélioré l'expérience de ses clients, répondu aux exigences réglementaires et assuré une montée en charge efficace pour faire face à la demande croissante. 

Aperçu du partenariat 

Depuis 2016, AIB s'appuie sur les solutions de vérification d'identité d'IDnow pour optimiser ses processus d'onboarding numérique. Ce partenariat permet à AIB d'offrir une expérience sécurisée et fluide, même lors de pics de demande. AIB et IDnow partagent la même vision : offrir aux clients des services bancaires innovants, fiables et efficaces.

Le défi

Historiquement, l'ouverture de compte chez AIB nécessitait une visite en agence pour l'identification et la vérification. 

Ce processus, long et peu pratique (jusqu'à 6 semaines d'attente pour un rendez-vous), ne répondait plus aux attentes d'une clientèle jeune et native du numérique. 

Avec plus de 2,19 millions d'utilisateurs numériques actifs et une demande croissante pour des services à distance, AIB avait besoin d'automatiser la vérification d'identité, d'améliorer l'expérience client sans compromettre la sécurité, et de rester compétitif tout en respectant la réglementation. L'objectif : permettre une ouverture de compte à distance fluide, afin de maintenir et accroître sa part de marché sur les comptes courants en Irlande. 

Objectifs techniques

Pour répondre à ces enjeux, AIB a identifié plusieurs exigences techniques clés pour transformer son processus d'onboarding : 

1. Onboarding à distance et sécurisé : Mettre en place une solution garantissant une vérification d'identité à la fois sécurisée et conforme aux normes réglementaires, tout en supprimant la nécessité de se rendre en agence. 
2. Intégration fluide : Choisir une solution pouvant s'intégrer facilement à l'application mobile existante d'AIB. 
3. Évolutivité : Prévoir la montée en charge pour gérer une augmentation des volumes d'onboarding et l'élargissement de la gamme de produits. 

En répondant à ces exigences, AIB vise à offrir une expérience d'onboarding numérique fluide, à renforcer sa compétitivité sur le marché irlandais des comptes courants et à dépasser les attentes de sa clientèle numérique croissante. 

Pourquoi IDnow ?

AIB a choisi IDnow pour plusieurs raisons majeures : 

• Expertise : Plus de dix ans d'expertise dans la fourniture de solutions de vérification d'identité numérique sécurisées, avec une excellente maîtrise de la conformité réglementaire à l'échelle européenne.
  
• Flexibilité : Capacité à s'adapter aux besoins spécifiques d'AIB grâce à de multiples options d'intégration et un large portefeuille de solutions. 
  
• Engagement : Approche partenariale, avec des indicateurs de performance prédéfinis et un support technique dédié pour garantir une optimisation continue et répondre à l'évolution des besoins d'AIB. 
  

La solution

Pour garantir les plus hauts standards de sécurité et d'accessibilité, IDnow a collaboré avec AIB pour créer une offre innovante d'ouverture de compte à distance, basée sur IDnow VideoIdent – la solution experte de vérification vidéo d'IDnow. 

En combinant la puissance de l'intelligence artificielle et l'expertise anti-fraude humaine, IDnow VideoIdent a été intégrée de façon fluide à l'application mobile d'AIB, permettant aux clients d'ouvrir un compte à distance en toute sécurité en moins de 15 minutes. Une fois la vérification d'identité en ligne réalisée par IDnow (en moins de 5 minutes), une lettre est envoyée à l'adresse du client pour finaliser la vérification conformément aux exigences Lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) et KYC, selon les directives européennes AMLD et la législation irlandaise. 

Ce nouveau processus a permis de réduire le délai d'ouverture de compte de plusieurs semaines à 2-3 jours. 

Architecture & intégration

AIB a intégré la solution experte de vérification d'identité d'IDnow via une architecture technique robuste s'appuyant sur une intégration front-end et back-end. 

Le SDK mobile a été intégré dans les applications Android et iOS d'AIB, garantissant un parcours d'onboarding fluide et intuitif. Côté back-end, des API REST ont permis des échanges de données sécurisés et évolutifs, reposant sur des technologies éprouvées. 

Durant la phase d'intégration, un chef de projet onboarding dédié a accompagné l'équipe AIB, assurant la coordination des ressources techniques et un déploiement réussi. Le support comprenait une documentation détaillée, un environnement de test dédié et des échanges réguliers. 

La solution a été intégrée avec succès en 7 semaines environ, offrant à AIB un processus d'onboarding fluide et efficace. 

Prévention de la fraude

Comme toutes les institutions financières, AIB fait face à des menaces de fraude numérique de plus en plus sophistiquées. Pour y répondre, IDnow VideoIdent propose un ensemble complet de fonctionnalités : 

• Comparaison faciale : Utilisation de l'IA pour comparer la photo du document d'identité avec le selfie de l'utilisateur. 
• Questionnaire anti-fraude configurable : Détection de l'ingénierie sociale et des mules financières via une série de questions ciblées. 
• Vérification avancée des documents : Grâce à des algorithmes d'IA et de machine learning et des contrôles visuels, vérification de l'authenticité des documents, de la conformité à l'âge déclaré et détection approfondie de la fraude. 

Grâce à ces capacités avancées, la solution d'IDnow permet de détecter de nombreux types de fraude, dont l'usurpation d'identité, la falsification de documents, et, contrairement aux solutions automatisées, l'ingénierie sociale et les mules financières. En 2024, la fraude par ingénierie sociale représentait 62 % de toutes les tentatives de fraude détectées par la solution vidéo d'IDnow. 

Capacité d’adaptation

Avec l'élargissement de son portefeuille numérique (comptes étudiants, ouverture aux non-résidents de l'Espace économique européen, etc.), AIB a vu le volume d'identifications traitées par la solution d'IDnow multiplié par 7, passant d'environ 35 000 en 2019 à près de 240 000 en 2023. La solution d'IDnow a accompagné cette croissance, garantissant un processus de vérification fluide, sécurisé et efficace pour répondre à la demande croissante. 

Gestion des pics

En 2022, suite au retrait de deux concurrents du marché irlandais, AIB a connu un afflux soudain de nouveaux clients. Grâce à VideoIdent, la banque a absorbé une croissance de 142 % du volume d'identifications à distance, passant de 112 257 en 2023 à 271 936 en 2024, sans allonger les délais d'attente. 

Les pics saisonniers, comme la rentrée universitaire, ont également mis à l'épreuve la capacité d'onboarding d'AIB. Malgré une hausse de 411 % des ouvertures de comptes étudiants à distance (de 2 139 en septembre 2020 à 10 928 en septembre 2024), la banque a maintenu une expérience client fluide, sans délai supplémentaire. 

Sécurité & conformité

Conformité réglementaire

Le partenariat avec IDnow garantit à AIB une pleine conformité avec les réglementations européennes LCB-FT et KYC, grâce à des protocoles de chiffrement avancés et des pratiques de stockage sécurisé des données. Cela assure le respect du RGPD et des autres normes de protection des données, tout en renforçant la protection des informations sensibles.

Détection & gestion de la fraude

La combinaison d'algorithmes d'IA avancés et de la vérification par des experts permet à AIB de détecter et de traiter efficacement les fraudes. Cette approche hybride permet de surveiller en continu et de signaler en temps réel les schémas à risque, garantissant rapidité et précision dans la prise de décision, et protégeant la banque et ses clients.

Support technique

Centres d’appels dédiés

AIB bénéficie d'un réseau de centres d'appels d'experts IDnow répartis en Europe (Allemagne, Roumanie, Croatie), assurant la conformité régionale et un support linguistique adapté à la diversité de la clientèle.

Service d’assistance

AIB dispose de l'offre Enterprise, incluant un responsable de la réussite client dédié, l'analyse des tendances de cas, et un support technique pour la gestion des tickets et incidents critiques. Ce dispositif garantit un accompagnement proactif, des recommandations de configuration et un support continu pour maximiser les taux de conversion et l'efficacité opérationnelle.

Accords de niveau de service (SLA)

IDnow garantit une fiabilité élevée de ses systèmes, minimisant les interruptions grâce à des SLA clairement définis. Un SLA garantit que 80 % des appels soient pris en charge en moins de 120 secondes, assurant une réponse rapide aux incidents techniques et aux demandes des clients.