Nous avons rencontré Carlo Maragliano, de la plateforme digitale Finologee, pour comprendre comment les institutions financières se préparent à ce nouvel environnement réglementaire et comment elles s’appuient sur la technologie pour accélérer leur mise sur le marché tout en restant prêtes pour l’audit et résilientes.
Alors que de nouvelles réglementations telles que eIDAS 2.0, AMLR et DORA redéfinissent le paysage de la conformité en Europe, les institutions financières sont sous pression pour pérenniser leurs processus d’onboarding et de KYC.
Basée au Luxembourg, Finologee, un acteur de référence des plateformes digitales pour le secteur financier, aide les banques et établissements de paiement à relever les défis réglementaires grâce à son KYC Manager, une couche d’orchestration alliant flexibilité et conformité intégrée. En intégrant la technologie de vérification d’identité automatisée d’IDnow, Finologee permet à ses clients d’accélérer leur time-to-market, de simplifier la conformité et de personnaliser les parcours d’onboarding à l’échelle internationale. Avec Carlo Maragliano, Head of Delivery and Customer Success chez Finologee, nous avons évoqué la manière dont la technologie, l’automatisation et l’orchestration transforment l’identitfication digitale à grande échelle.
Naviguer dans un paysage réglementaire en constante évolution
Des réglementations telles que eIDAS 2.0, AMLD6 et DORA entreront bientôt en vigueur. Comment ces évolutions influencent-elles vos priorités et celles de vos clients bancaires en matière de KYC et d’onboarding digital ?
La complexité réglementaire croissante pousse les banques à adopter des solutions KYC plus modulaires et pérennes. Ces nouvelles réglementations redéfinissent profondément les priorités de conformité des institutions financières. Par exemple, eIDAS 2.0 introduit l’Identité Électronique Qualifiée (QeID), rendant l’interopérabilité et le support eID essentiels. AMLD6 élargit la responsabilité pénale et les obligations de due diligence, ce qui accroît le besoin de disposer de traces d’audit détaillées et de workflows automatisés basés sur le risque. Avec DORA, la résilience opérationnelle devient centrale, exigeant une supervision renforcée des fournisseurs, la continuité digitale et des intégrations tierces sécurisées. La couche d’orchestration de Finologee, combinée à la vérification d’identité intégrée d’IDnow, permet aux institutions de s’adapter à ces évolutions sans devoir réinventer leurs systèmes de base.
IVérification d’identité automatisée IDnow
IDnow provides a fully automated identity verification solution that integrates seamlessly with Finologee’s KYC Manager. It supports document IDnow propose une solution de vérification d’identité entièrement automatisée, intégrée de façon transparente au KYC Manager de Finologee. Elle prend en charge l’authentification de documents issus de plus de 215 autorités internationales, s’appuie sur des contrôles alimentés par l’IA et la détection du vivant biométrique, et aide les banques ainsi que d’autres secteurs régulés à réduire les délais d’onboarding tout en assurant une conformité réglementaire totale. Cette technologie permet aux entreprises de vérifier l’identité de leurs utilisateurs de manière fluide et sécurisée.
Garantir l’adaptabilité dans un environnement réglementaire mouvant
Comment garantissez-vous l’adaptabilité de vos solutions face à l’évolution des réglementations et des attentes clients ?
Nous avons conçu l’ensemble de notre plateforme sur une architecture modulaire et “API-first”, ce qui permet une adaptation rapide aux évolutions réglementaires. De plus, Finologee travaille en étroite collaboration avec ses clients pour aligner la roadmap sur les évolutions du secteur. La plateforme est entièrement personnalisable et configurable, permettant aux institutions d’adapter les parcours d’onboarding, les étapes de vérification et la logique de conformité aux exigences réglementaires, segments clients et marchés régionaux, sans effort de développement lourd.
Le saviez-vous ? Plus de 55 % des consommateurs sont plus enclins à souscrire à un service si le parcours d’onboarding est entièrement digital, y compris la vérification d’identité en ligne.
Le rôle de l’automatisation dans la montée en charge opérationnelle
Quel rôle joue l’automatisation pour aider les banques à se développer sans compromettre la sécurité ou la conformité ?
L’automatisation est essentielle pour toutes les entreprises. Elle réduit la dépendance aux contrôles manuels, diminuant ainsi les coûts et le taux d’erreur. Les décisions automatisées permettent aussi d’appliquer une logique de conformité homogène. Grâce à des workflows en temps réel, les clients sont onboardés plus rapidement sans compromettre la traçabilité, tandis que les équipes conformité gagnent en transparence et en contrôle via des tableaux de bord et des flux de gestion des exceptions.
Quels défis les institutions financières rencontrent-elles lorsqu’elles cherchent à harmoniser leurs processus de conformité et d’onboarding sur plusieurs marchés, et comment KYC Manager y répond-il ?
L’expansion multi-marchés pose plusieurs défis : des exigences réglementaires variables selon les pays et donc les juridictions, la diversité des types de documents d’identité acceptés et des standards de vérification, des silos opérationnels qui ralentissent l’harmonisation des parcours. Avec KYC Manager, nous répondons à ces enjeux via une couche d’orchestration centralisée, des modules de conformité localisés, une couverture documentaire sur 157 pays grâce à IDnow, et un concepteur de flux flexible permettant d’adapter les parcours par région ou type de client.
Le saviez-vous ? Les banques ayant augmenté l’automatisation de bout en bout de leurs processus KYC de 20 % ont constaté un triple bénéfice : amélioration des scores de contrôle qualité de 13 %, meilleure expérience client, avec 18 % de sollicitations en moins par dossier et productivité renforcée avec 48 % de dossiers traités en plus par mois.
En quoi l’intégration entre le KYC Manager de Finologee et la technologie de vérification d’identité automatisée d’IDnow permet-elle d’accélérer le time-to-market des banques et institutions financières ? Un exemple concret ?
Grâce à l’intégration native de la vérification d’identité, les délais de déploiement sont considérablement réduits. Cela permet à nos clients, banques ou institutions financières, de lancer de nouveaux services ou de s’ouvrir à de nouveaux marchés plus rapidement, tout en étant prêts sur le plan réglementaire.
Un exemple concret : le parcours de vérification IDnow est particulièrement utile pour l’identification des bénéficiaires effectifs (UBO) et des personnes exerçant un contrôle significatif (PSC), c’est-à-dire ceux qui possèdent ou contrôlent effectivement une société et doivent être identifiés lors de l’onboarding. Si la personne responsable du dossier ne dispose pas de leurs pièces d’identité, elle peut déclencher l’envoi d’un SMS au numéro du bénéficiaire effectif ou du PSC pour qu’il finalise directement lui-même la vérification.
Expansion multi-marchés et personnalisation
Comment accompagnez-vous les institutions financières dans la personnalisation des parcours d’onboarding selon les régions ou segments clients ?
La plateforme KYC de Finologee permet de segmenter les parcours par zone géographique, ligne de produit ou profil de risque. Par exemple, la logique de workflow peut automatiquement orienter les utilisateurs à risque élevé vers une revue manuelle ou une due diligence renforcée.
Selon vous, quelles tendances vont le plus transformer l’approche des banques en matière d’identité digitale et de conformité à grande échelle ?
Nous voyons l’IA et la biométrie devenir des standards incontournables de la lutte contre la fraude. L’accessibilité, l’inclusivité et l’onboarding multi-appareils prendront aussi de l’importance. Plus globalement, les banques chercheront à réduire la fragmentation grâce à des plateformes d’orchestration.
Sur un plan personnel, qu’est-ce qui vous motive le plus à travailler à l’intersection de la technologie, de la conformité et des services financiers ? Un moment ou projet marquant ?
Ce qui me motive, c’est de voir toutes les briques s’assembler concrètement. Un moment marquant a été l’accompagnement d’un client au Luxembourg, sous une forte contrainte réglementaire et dans des délais serrés. C’est un bel exemple de la façon dont la plateforme permet de conjuguer rapidité, conformité et expérience utilisateur : nous avons déployé KYC Manager en trois mois seulement, permettant une ouverture de compte 100 % digitale, sans papier ni impression. En moyenne, nos clients voient le processus de soumission se réduiret à moins de 10 minutes et leur taux de conversion doubler par rapport aux processus KYC traditionnels, tout en diminuant considérablement la charge et les erreurs humaines.
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- Kai Stuebane, Managing Director DACH chez Docusign, nous a expliqué comment la vérification d’identité numérique sécurisée transforme la signature électronique dans un contexte réglementaire en pleine évolution en Allemagne.
- Florian Werner, CEO de DGGS, nous a partagé comment son entreprise concilie exigences réglementaires et expérience utilisateur, et pourquoi des partenaires de confiance comme IDnow sont essentiels.
Par
Nikita Rybová
Customer et Product Marketing Manager chez IDnow
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