L’avenir de l’identification AML 

D’ici le 10 juillet 2027, la vérification d’identité par les institutions financières va profondément évoluer. Avec le nouveau Règlement européen contre le blanchiment (AMLR) et l’extension d’eIDAS 2, les méthodes traditionnelles ne suffiront plus. Ces règles redéfinissent la conformité dans l’UE, imposant de nouveaux standards de confiance, d’interopérabilité et de vérification numérique.

Pour suivre ces changements, consultez régulièrement cette page — toutes les actualités sur l’AMLR et eIDAS 2 y sont mises à jour en continu.

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🔍 Qu’est-ce qui change ?

D'ici au 10 juillet 2027, l'UE passera d'un régime harmonisé partiel à un cadre entièrement harmonisé en matière de lutte contre le blanchiment (AMLR) et d'identité numérique (eIDAS 2), établissant un ensemble unique de règles contraignantes dans tous les États membres. Les différences nationales — notamment en matière de supervision et d'obligations sectorielles — seront éliminées, permettant des vérifications d'identité numériques transfrontalières, sécurisées et conformes à la lutte anti‑blanchiment. L'objectif : simplifier la conformité, réduire les coûts et améliorer la cohérence et la coopération à l'échelle européenne.

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Dans le nouveau cadre européen AML / identité numérique, seules trois méthodes de vérification d'identité (IDV) seront considérées conformes : l’eID, le portefeuille EUDI (EUDI Wallet) et les services de confiance qualifiés (Qualified Trust Services). L’eID et le portefeuille EUDI devront atteindre un niveau d'assurance (LoA) Élevé ou Substantiel, garantissant une sécurité forte et standardisée dans toute l'UE. Pour toutes les autres méthodes IDV, l'utilisation de services de confiance qualifiés sera requise, ce qui élève le niveau d'exigence en matière de confiance, d'interopérabilité et de sécurité juridique pour l’onboarding numérique.

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La signature électronique qualifiée (QES) et l’attestation qualifiée d’attributs électroniques (QEAA) sont des services de confiance garantissant la sécurité, l’intégrité et l’authenticité des transactions électroniques. Les établissements bancaires peuvent s’appuyer sur la QES et la QEAA pour vérifier leurs clients avec un haut niveau de confiance à l’international, tout en respectant des standards stricts d’identification juridique.

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IDnow construit le socle d'identité pour l’ère eIDAS 2 et AMLR — une plateforme d’identité puissante et interopérable qui simplifie la conformité et s’adapte à l’évolution du paysage numérique.

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La technologie de prévention de la fraude en temps réel d’IDnow analyse en continu l’authenticité des documents, les données biométriques et d’autres signaux afin de détecter et bloquer les activités frauduleuses au moment où elles se produisent.

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Qu’est-ce qui change ?

Quelles sont les nouveautés en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ?

De la standardisation à l’harmonisation

D’ici le 10 juillet 2027, l’UE va remplacer la réglementation AML actuelle, qui laisse encore place à des différences nationales, par un cadre totalement harmonisé grâce à l’AMLR et à eIDAS 2. Tous les États membres devront alors appliquer les mêmes règles obligatoires, ce qui supprimera les disparités entre pays et permettra une vérification d’identité numérique conforme AML, sécurisée et valable dans toute l’Europe. 

Fin des certifications nationales

Avec l’arrivée de l’AMLR et d’eIDAS 2, les certifications nationales délivrées par chaque pays pour la vérification d’identité ne seront plus reconnues. À la place, seules les méthodes d’identification certifiées et reconnues à l’échelle européenne (par l’ETSI) seront autorisées.

Nouvelles méthodes d’identification conformes

Le nouveau règlement AML et la norme ETSI définissent seulement trois méthodes de vérification d’identité considérées comme conformes à l’avenir : les schémas nationaux d’identification électronique (eID), le portefeuille d’identité numérique européen (EUDI Wallet) et les Services de Confiance Qualifiés (QTS). Ces nouvelles méthodes garantiront une vérification d’identité client à la fois simple et sécurisée, en parfaite conformité avec le nouveau cadre réglementaire. 

Une nouvelle ère pour la gestion de l’identification

Aujourd’hui, les banques utilisent des prestataires comme IDnow pour vérifier l’identité de leurs clients. À partir du 10 juillet 2027, seules les méthodes d’identification réglementées au niveau européen (schémas eID, portefeuilles d’identité numériques, Services de Confiance Qualifiés) répondront aux exigences de l’AMLR. Les solutions biométriques et documentaires d’IDnow resteront toutefois essentielles pour l’enrôlement, l’émission de justificatifs et la gestion des cas à risque élevé ou transfrontalier.

 

Pour faciliter la transition, nous lançons l’Identity Trust Platform, qui donne accès aux principaux schémas eID et portefeuilles européens et s’intègre aux Services de confiance qualifiés d’IDnow (QTSP).

Le rôle des services de confiance dans le KYC

Les signatures électroniques qualifiées (QES) et les attestations électroniques d’attributs qualifiés (QEAA) seront utilisées pour l’identification client transfrontalière, garantissant la sécurité, l’intégrité et l’authenticité des transactions électroniques. 

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AML : panorama actuel

    • Aujourd’hui : Standardisation des réglementations AML

    Depuis la révision de 2014, les réglementations AML des pays membres de l’UE se sont progressivement alignées sur les standards internationaux, notamment pour la due diligence client (CDD), la déclaration des activités suspectes (SAR), la vérification des bénéficiaires effectifs et la conservation des données. Cette évolution a permis d’harmoniser les obligations de conformité et de renforcer la coopération transfrontalière. 

    Cependant, des différences nationales importantes persistent, ce qui fragmente encore le paysage AML, en particulier en ce qui concerne : 

    • La volonté politique 
    • Les pratiques de supervision 
    • Les obligations sectorielles 
    • L’application des règles 
    • Les technologies et l’adaptation aux nouvelles menaces 

    Ces différences compliquent aussi la vérification d’identité à distance et les parcours clients transfrontaliers. Bien que la première version d’eIDAS ait voulu faciliter l’identification électronique au-delà des frontières, son adoption par le secteur privé est restée limitée, rendant difficile la mise en œuvre du KYC bancaire, c’est-à-dire l’obligation pour les banques de vérifier l’identité de leurs clients à l’international. 

    Demain : Harmonisation des réglementations AML 

    D’ici le 10 juillet 2027, l’UE instaurera un cadre AML entièrement harmonisé grâce à l’AMLR et à eIDAS 2, remplaçant la diversité actuelle des règles nationales par une norme unique de conformité à l’échelle européenne. Tous les processus de vérification d’identité devront alors se conformer à ces nouvelles règles communes, mettant fin aux exceptions nationales qui fragmentaient jusqu’ici les efforts de lutte contre le blanchiment. 

    Même si la mise en œuvre et l’application de ces règles pourront varier légèrement d’un pays à l’autre au début, ces différences devront progressivement disparaître. Les spécificités sectorielles ne pourront plus servir de prétexte à des divergences. L’harmonisation ne freine ni la volonté politique, ni l’innovation technologique, mais elle met fin aux incohérences qui entraînaient des pratiques de supervision inégales et de l’incertitude réglementaire. 

    eIDAS 2 deviendra le socle de l’identité numérique en Europe, permettant une vérification d’identité AML conforme, sécurisée et transfrontalière. Si eIDAS 2 ne fixe pas directement les standards AML, il apporte l’infrastructure technique essentielle à la confiance numérique. Ensemble, ces réglementations offriront aux institutions financières un cadre de conformité sécurisé, standardisé et efficace, simplifiant et accélérant les services financiers transfrontaliers dans toute l’UE. 

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    Identifications conformes

    • Services de confiance :

    Les services de confiance, tels que définis par eIDAS, assurent la sécurité, l’authenticité et l’intégrité des transactions électroniques. Ils joueront un rôle central dans la vérification d’identité de demain, notamment grâce à deux composantes clés : la signature électronique qualifiée (QES) et l’attestation électronique d’attributs qualifiés (QEAA), qui facilitent un KYC transfrontalier à haut niveau de confiance. 

    Comment ces solutions soutiennent la conformité KYC : 

    • La QES n’est délivrée qu’après une vérification d’identité, ce qui constitue une preuve légale de l’identité du client. 
    • La QEAA fournit des preuves certifiées et vérifiables d’attributs essentiels (nom, âge, adresse, nationalité ou pouvoir d’agir pour une entreprise). 

    Grâce à la QES et à la QEAA, les banques peuvent satisfaire aux exigences strictes du KYC et de la vérification d’identité, sans avoir à répéter les contrôles déjà effectués. 

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    Identité électronique nationale (eID) :

    Les schémas nationaux d’identification électronique (eID) avec un niveau d’assurance (LoA) élevé ou substantiel sont éligibles pour le KYC dans toute l’UE. Les eID au niveau LoA High peuvent être utilisés pour l’onboarding dans les services financiers réglementés, le KYC à distance, l’émission de QES ou de QEAA, et l’intégration au portefeuille européen d’identité numérique (EUDI Wallet). Exemples d’eID nationaux déjà au niveau LoA High : 

    • France : France Identité 
    • Autriche : ID Austria 
    • Italie : SPID (LoA High & Substantial) 
    • Allemagne : nPA (eID) 

    Les eID au niveau LoA Substantial jouent également un rôle important, notamment lorsque le niveau de confiance requis est élevé mais pas maximal. Cela inclut de nombreux services financiers, l’accès aux portails gouvernementaux et l’onboarding client lorsque la réglementation exige un niveau Substantial. Exemples d’eID nationaux LoA Substantial : 

    • Italie : SPID 
    • Suède : BankID 
    • Espagne : Cl@ve 
    • Belgique : itsme® 

    Ces eID joueront un rôle clé pour permettre une vérification d’identité sécurisée et transfrontalière dans le nouveau cadre AML et identité numérique. 

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    Portefeuille européen d’identité numérique (EUDI Wallet) :

    Avec eIDAS 2, les banques devront accepter les portefeuilles d’identité numérique européens (EUDI Wallets). Ces portefeuilles permettent aux utilisateurs de partager en toute sécurité leurs données d’identité vérifiées, ce qui évite aux banques de devoir procéder à une nouvelle vérification d’identité. 

    Concrètement, pour le KYC et l’AML : 

    • Les banques peuvent demander directement au portefeuille des attributs personnels vérifiés (nom, date de naissance, nationalité, etc.). 
    • Le portefeuille gère l’authentification (connexion ou vérification d’identité) et le partage des données, toujours avec le consentement explicite de l’utilisateur. 
    • Les informations d’identité étant déjà vérifiées, les banques peuvent ainsi répondre efficacement aux exigences renforcées du KYC et de la Due Diligence Client (CDD). 

    Un autre avantage majeur du portefeuille EUDI est qu’il permet aux utilisateurs de prouver certains attributs (par exemple : « J’ai plus de 18 ans » ou « Je réside en France ») sans avoir à divulguer d’autres données personnelles. Cela renforce la confidentialité et le contrôle pour l’utilisateur, conformément aux principes de privacy-by-design et de minimisation des données imposés par le RGPD. 

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    Services de confiance

    • Le rôle des services de confiance dans la conformité KYC et AML 

    Les services de confiance, tels que définis par eIDAS, assurent la sécurité, l’authenticité et l’intégrité des transactions électroniques. Ils joueront un rôle central dans la vérification d’identité de demain, notamment grâce à deux composantes clés : la signature électronique qualifiée (QES) et l’attestation électronique d’attributs qualifiés (QEAA), qui facilitent un KYC transfrontalier à haut niveau de confiance. 

    Comment ces solutions soutiennent la conformité KYC : 

    • La QES n’est délivrée qu’après une vérification d’identité, ce qui constitue une preuve légale de l’identité du client. 
    • La QEAA fournit des preuves certifiées et vérifiables d’attributs essentiels (nom, âge, adresse, nationalité ou pouvoir d’agir pour une entreprise). 

    Grâce à la QES et à la QEAA, les banques peuvent satisfaire aux exigences strictes du KYC et de la vérification d’identité, sans avoir à répéter les contrôles déjà effectués. 

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    QES et vérification d’identité 

    À partir du 10 juillet 2027, la signature électronique qualifiée (QES) deviendra une méthode incontournable pour la vérification d’identité dans le nouveau cadre réglementaire. La QES offre une signature numérique sécurisée et juridiquement contraignante, délivrée uniquement après une vérification d’identité, ce qui la rend idéale pour l’onboarding des clients nécessitant un haut niveau de confiance. 

    Les solutions automatisées, guidées par des experts et en personne d’IDnow intègrent déjà la QES dans leurs parcours, afin de simplifier la conformité et de permettre un onboarding client à distance, conforme aux exigences réglementaires les plus strictes, aujourd’hui comme demain. 

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    QEAA et vérification d’identité 

    D’ici le 10 juillet 2027, l’attestation électronique qualifiée d’attributs (QEAA) deviendra également une méthode conforme de vérification d’identité. En tant que preuve certifiée d’attributs clés (nom, naissance, nationalité, adresse), la QEAA permet de répondre aux exigences KYC et AML. Intégrée aux solutions IDnow, elle permet un onboarding et une vérification transfrontaliers sécurisés et à haut niveau d’assurance, en conformité avec eIDAS 2 et AMLR. 

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    Identity Orchestrator
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    Solutions IDnow

    • Identity Trust Platform : la vérification d’identité de demain, pour une conformité totale.

    IDnow construit l’infrastructure d’identité de référence pour l’ère eIDAS 2 et AMLR : une plateforme puissante et interopérable qui simplifie la conformité et s’adapte à l’évolution du paysage numérique. L’Identity Trust Platform d’IDnow réunit portefeuilles numériques, eID nationaux, services de confiance et prévention avancée de la fraude dans une solution unifiée . Elle permet ainsi aux organisations de répondre aux exigences les plus strictes en matière de sécurité et d’expérience utilisateur. 

    Vous pouvez sélectionner et combiner les méthodes de vérification d’identité les mieux adaptées à vos besoins, et offrir une expérience utilisateur flexible selon chaque cas d’usage. Bénéficiez également de la signature électronique qualifiée (QES) intégrée pour une authentification sécurisée et juridiquement contraignante dès le début, le tout via une seule intégration. 

    Une suite complète, sécurisée et évolutive de vérification d’identité 

    IDnow propose une gamme complète de solutions de vérification d’identité conçues pour répondre à des besoins métiers variés et à des exigences réglementaires strictes – qu’elles soient automatisées, guidées par des experts ou en personne. Notre approche combine intelligence artificielle avancée, expertise humaine et matériel robuste pour offrir un onboarding sécurisé, conforme et fluide. 

    • Vérification d’identité automatisée : grâce à l’IA et à la biométrie, les documents sont contrôlés rapidement et en toute sécurité. L’utilisation de la puce NFC sur smartphone renforce la sécurité et facilite le KYC à distance, tout en assurant la conformité AML. 
    • Vérification d’identité  guidée par des experts : associe technologie avancée et intervention de spécialistes via la vidéo en direct. Cette approche humaine est idéale pour les situations complexes ou réglementées, renforce la prévention de la fraude, et accompagne les utilisateurs moins familiers avec les technologies numériques. 
    • Vérification d’identité en personne : permet de vérifier l’identité directement en point de vente en utilisant des équipements spécialisés pour authentifier les documents et la biométrie. Cette méthode est particulièrement adaptée aux environnements à haut risque ou lorsque la présence physique du client est requise. 
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    Prévention de la fraude

    Protection contre la fraude en temps réel

    La plateforme IDnow, alimentée par l’IA, détecte et bloque la fraude en temps réel pour protéger votre entreprise sans ralentir vos opérations. Notre moteur de vérification analyse plus de 3 700 types de documents issus de plus de 215 autorités, grâce à l’OCR avancé, à l’analyse MRZ et à la détection des éléments de sécurité, pour détecter rapidement toute falsification. 

    Côté biométrie, notre outil de détection du vivant bloque les deepfakes, les masques 3D et les attaques par injection, sans effort supplémentaire pour l’utilisateur. Nous croisons différents signaux (visages, appareils, données) pour détecter les identités synthétiques et réseaux de fraude. 

    Chaque vérification intègre des signaux de risque, comme la réputation de l’adresse IP ou les incohérences de localisation, pour détecter rapidement les menaces potentielles tout en permettant aux utilisateurs légitimes de finaliser leur parcours sans friction. 

    Que vous ayez besoin de parcours automatisés, de revues manuelles ou de vérification vidéo, notre plateforme s’adapte à votre niveau de risque : elle permet de faire passer rapidement les utilisateurs à faible risque, tout en renforçant les contrôles sur les profils suspects. 

    Cette approche intelligente bloque la fraude sans compromettre vos taux de conversion. 

    Technologies anti-fraude : comment les institutions financières peuvent reprendre le contrôle ?
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