Qu’est-ce que la fraude par ressemblance ?
La fraude par ressemblance (également appelée fraude par sosie) est un type de fraude par usurpation d’identité dans lequel l’auteur utilise les informations personnelles d’une personne qui présente des ressemblances physiques ou comportementales avec la victime. Ce type de fraude peut être difficile à détecter, car l’auteur peut avoir un accès légitime aux informations de la victime. Il existe de nombreuses motivations pour lesquelles une personne peut vouloir s’engager dans une telle fraude :
- Les immigrants clandestins qui veulent franchir les frontières ;
- Des travailleurs clandestins à la recherche d’un emploi, mais sans permis de travail approprié ;
- Les membres de réseaux criminels organisés ou les criminels figurant sur des listes de personnes recherchées ou surveillées qui peuvent vouloir opérer à l’échelle internationale ;
- Plus généralement, les personnes qui veulent cacher leur véritable identité.
Le typosquattage, ou typosquatting en anglais consiste à enregistrer des domaines avec des noms délibérément mal orthographiés de sites web connus. Il peut être considéré comme une version en ligne de la fraude par ressemblance. En reproduisant visuellement le nom de domaine, la victime visitera à son insu un site web malveillant et saisira ses informations d’identification et/ou de carte de crédit. Certains domaines similaires se font même passer pour des marques légitimes et gagnent de l’argent en mettant en place des systèmes frauduleux.
Comment fonctionne la fraude par ressemblance ?
Avec l’amélioration des mesures anti-falsification et anti-contrefaçon, les criminels ont commencé à se concentrer sur des types plus simples d’usurpation d’identité, comme la fraude par ressemblance. Différents modus operandi peuvent être utilisés pour cette fraude. Voici un exemple concret : En 2021, une société de revente de passeports a été démantelée par la National Crime Agency au Royaume-Uni pour avoir fourni des passeports en utilisant des sosies pour plus d’une centaine de personnalités appartenant au haut-niveau du crime organisé. Quelqu’un présentant des caractéristiques physiques similaires faisait une demande de passeport normale, mais fournissait les photos du criminel. Il s’agit de la forme la plus sophistiquée de production de faux documents d’identité, car le document est authentique et délivré par une autorité nationale. Habituellement, les attaquants qui demandent un document d’identité utilisent la même coiffure, la même couleur de cheveux, les mêmes lunettes et la même barbe, le cas échéant, pour tromper l’agent administratif. Parfois, des photos fusionnées, qui sont des images synthétiques combinant les traits physiques des deux individus en une seule photo, sont utilisées lors la demande. Celles-ci sont très difficiles à repérer à l’œil humain. Dans d’autres cas, les criminels peuvent simplement voler des documents d’identité à une victime qui leur ressemble. La fraude par ressemblance mise en oeuvre par la société a permis à des dirigeants criminels, des trafiquants d’armes à feu et des meurtriers présumés de voyager sans être détectés et d’opérer au niveau international sous de fausses identités.
Comment vérifier un document d’identité pour la fraude par ressemblance ?
Selon la National Document Fraud Unit du Home Office britannique, la fraude par ressemblance peut être détectée en effectuant divers contrôles sur les documents d’identité :
- Vérifier les signes distinctifs comme les grains de beauté, les cicatrices, l’emplacement des dents, etc ;
- L’âge de la personne figurant sur le document d’identité correspond-il à celui de la personne qui se trouve devant vous ?
- Chaque caractéristique du visage doit être vérifiée individuellement : oreilles, bouche, nez, yeux ;
- La position de chaque trait doit également être soigneusement vérifiée ;
- La forme du visage est un autre élément à prendre en compte ;
- La personne qui présente le document doit être capable de recréer la signature sans la regarder.
Cependant, ces vérifications manuelles ne donnent souvent pas de résultats aussi précis que les approches modernes faisant appel à la reconnaissance faciale et à la détection du vivant.
Comment prévenir la fraude par ressemblance en tant qu’institution financière ?
Bien qu’une entreprise dupée par la fraude par similarité puisse se considérer comme une victime, les autorités ont tendance à les considérer comme des « complices » des activités criminelles qu’elles ont permises. Le fait de ne pas vérifier les documents d’identification peut également entraîner une perte de revenus, ou des amendes de la part des autorités compétentes. Les entreprises doivent donc mettre en œuvre des mesures spécifiques pour prévenir la fraude par similarité, telles que :
- Des processus solides de KYC et de vérification de l’identité pour aider à prévenir ce type de fraude. Les contrôles d’authenticité, qui consistent à comparer la personne qui s’inscrit avec son identité établie par des agents formés, constituent une autre ligne de défense utile ;
- Les institutions financières peuvent sensibiliser à la fraude par ressemblance par le biais de formations et de communications. Les agents chargés de valider les demandes devraient également être formés à ce type de fraude et savoir comment identifier manuellement la fraude par ressemblance grâce aux signes révélateurs mentionnés ci-dessus ;
- Pour s’attaquer au problème des photos fusionnées, les institutions qui demandent des photos physiques dans leurs processus ne devraient demander des photos qu’à des photographes accrédités ou à des kiosques sécurisés. Toutefois, l’interdiction des photos imprimées contribuerait également à réduire considérablement ce problème ;
- Les institutions financières devraient faire appel à des fournisseurs de solutions de vérification d’identité pour se défendre contre une grande variété de fraudes. En effet, la technologie de reconnaissance faciale s’améliorant, ces systèmes peuvent détecter des différences dans les caractéristiques faciales que l’œil humain ne peut tout simplement pas détecter ;
- Enfin, plusieurs experts en matière de fraude ont appelé à une plus grande collaboration et à un meilleur partage de l’information entre les parties concernées, car elles peuvent partager les tendances et les attaques en cours des organisations criminelles.
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